|
Зачастую факторинг сравнивают с банковским кредитом, хотя данные финансовые
продукты направлены на удовлетворение разных потребностей поставщиков. Так,
досрочные платежи, получаемые в рамках факторингового обслуживания, компании,
как правило, используют для финансирования текущей деятельности, а кредитные
ресурсы – в качестве инвестиционных или инновационных средств.
Факторинг имеет свои преимущества перед кредитом. При факторинговом
обслуживании не требуется залог и оформление множества документов. Необходимо
лишь уведомить покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок.
Возвратность кредита в полном объеме заложена в его сути, что требует от
поставщика аккумулировать и выводить из оборота соответствующий объем денежных
средств. Факторинг же подразумевает возврат средств покупателями.
Сумма кредита определяется сразу, размер же финансирования при факторинге не
ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента. Таким
образом, при факторинге поставщик получает деньги в нужном количестве и на
необходимый срок. Кроме того, погашение кредита не гарантирует получение нового,
а факторинговое обслуживание носит систематический характер.
Таб. Сравнение банковских инструментов
| Факторинг |
Кредит |
| Факторинговое финансирование погашается из денег,
поступающих от дебиторов клиента |
Кредит возвращается банку заемщиком |
| Факторинговое финансирование выплачивается на срок
фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней) |
Кредит выдается на фиксированный срок, как правило до 1 года |
| Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки
товара |
Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором
день |
| При факторинге переход компании на расчетно-кассовое
обслуживание в банк не требуется |
Кредит предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое
обслуживание в банк |
| Для факторингового финансирования никакого обеспечения не
требуется |
Кредит, как правило, выдается под залог и предусматривает
обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа |
| Размер фактического финансирования не ограничен и может
безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента |
Кредит выдается на заранее обусловленную сумму |
| Факторинговое финансирование погашается в день фактической
оплаты дебитором поставленного товара |
Кредит погашается в заранее обусловленный день |
| Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при
предоставлении накладной и счета-фактуры |
Для получения кредита необходимо оформлять огромное
количество документов |
| Факторинговое финансирование продолжается бессрочно |
Погашение кредита не гарантирует получение нового |
| Факторинговое финансирование сопровождается сервисом,
который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие
рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и
многое другое |
При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО
Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг |
|
